WebSummit Rio 2023: a tecnologia para proteção contra fraudes em pagamentos

Quanto mais a tecnologia evolui e se expande, maior a necessidade de tecnologia para combatê-las

Da Redação

postado em 02/05/2023 15:55 / atualizado em 02/05/2023 16:26

(crédito: Marcus Knoedt)

Todos somos consumidores. Todos pagamos. Mas já parou para pensar sobre a tecnologia envolvida quando você faz uma “simples” operação de pagamento? Na verdade, para garantir, tanto que não usem os seus dados para pagamento em fraude quanto para que uma compra legítima não seja rejeitada, tecnologias de machine learning (aprendizado de máquina), inteligência artificial, biometria comportamental e outras estão envolvidas.

Esse é apenas um, dos muitos temas, que envolvem a tecnologia afetando o nosso dia a dia e que estão espalhados pelos 19 palcos do WebSummit Rio 2023, maior encontro mundial sobre inovação, internet e tecnologia. Pela primeira vez fora da Europa, a edição no Rio de Janeiro bateu o recorde de participantes com mais de 20 mil inscrições.

• O futuro já chegou no WebSummit Rio! Confira a programação 

Comprar e vender de forma instantânea e segura

Para quem vende, até mais do que para quem compra, é fundamental que tudo se dê instantaneamente. “Muitas vezes, se o consumidor que não consegue concretizar a operação imediatamente, ele acha que é o destino e desiste”, disse a diretora comercial a PayPal no Brasil, Thaisa Fausto, em apresentação em um desses palcos dedicados ao tema da segurança e proteção de dados nesse mundo digital.

“É possível combater com muita pesquisa e desenvolvimento, com muita tecnologia”, diz Luis Felipe Monteiro, CEO da Cateno, fintech da Cielo e do Banco do Brasil de soluções de TI para pagamentos. A Cateno desenvolve soluções digitais de pagamentos, com especial atenção ao combate a fraudes em transações de 30 milhões de clientes que têm cartão de crédito e débito. Com a participação de 40 colaboradores especializados na indústria de meios de pagamento, a Cateno marca presença no evento internacional.

Quanto mais a tecnologia evolui e se expande, maior a necessidade de tecnologia para combatê-las. “A gente percebe que quanto mais a tecnologia evolui, quanto mais a inclusão financeira das pessoas ocorre, o que é super benéfico, precisamos nos proteger cada vez mais”, afirma Luis Felipe Monteiro que também é palestrante no evento.

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  Luis Felipe Monteiro, CEO Cateno - WebSummit Rio 2023 Marcus Knoedt
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  Diretora comercial a PayPal no Brasil, Thaisa Fausto - WebSummit Rio 2023 Marcus Knoedt

Detecção a fraudes requer mecanismos eficientes

A parceria com bancos e bandeiras de cartões é fundamental, diz a diretora da PayPal. Acontece de às vezes uma compra ser recusada não por ser de risco, mas por alguma regra da bandeira ou do banco como horário e valor da transação combinados, por exemplo.

Assim, os mecanismos de detecção a fraudes precisos e eficientes, dados do cliente, da empresa que recebe, dos bancos e bandeiras e informações do dispositivo usado estão envolvidos para reduzir os riscos de e para evitar os “falsos positivos” de operações reais de bons clientes que podem ser negadas. Como o cliente loga e como se comporta nas compras, considerando o histórico, por exemplo, são dados importantes entre tantos outro.

Prevenção a fraude é diferencial competitivo

“Avaliamos o nível de risco de cada pagamento em tempo real usando centenas de indicadores em combinação de eventos históricos, ID do dispositivo, informações de IP e muito mais, usando ativamente a ciência de dados para analisar eventos fraudulentos”, conta a executiva. De acordo com ela, a área de prevenção a fraude pode ser um diferencial competitivo para as empresas.

Uma das tecnologias existentes para garantir o pagamento de quem realmente contratou o serviço, mas teve uma descontinuidade no número do cartão, seja por data de validade ou por troca por perda ou roubo, é o Network token. Ele é usado, por exemplo, pela Netflix, de acordo com a executiva. Assim, o serviço não é descontinuado quando o cliente troca de cartão, mas não de banco emissor e bandeira. Assim, a empresa recebe e o cliente não tem o serviço descontinuado. Tudo graças à tecnologia!

Marca Cateno por dentro do Web Summit - Rio de Janeiro. (foto: Divulgação)